Что такое образовательный кредит?

Как получить образовательный кредит?

Типичная ситуация: учиться надо, на бюджет не поступил, денег мало. Что делать? На ум приходят самые разные способы, одним из которых является так называемый «Образовательный кредит». Чем он отличается от обычного кредита, легко ли его получить и как долго придётся выплачивать?

Экономисты утверждают, что кредит на образование по своей сути — обычный кредит, предоставляемый в самых разных странах и пользующийся большой популярностью в связи с двумя факторами: более низким годовым процентом и возможностью предоставления рассрочки. 

Особенности образовательного кредита в России

В России получили распространение образовательные кредиты с господдержкой. То есть, государство берёт на себя обязательство погасить ¾ процентов за пользование кредитом. Это значит, что деньги, полученные на образование, вам придётся выплатить полностью и заплатить ещё часть процентов.

К примеру, вы решили взять в банке 100 000 рублей на образование на три года. Процентная ставка — 11% (за кредит надо платить 11% в год), ¾ процентов заплатит государство (8,85%) и ¼ (2,15%) — вы. Сколько же это в деньгах?  От 100 000 рублей 11% — это 11 000 рублей в год из которых 8500 заплатит государство и всего лишь 2500 — вы.

Конечно, это — выгодно! Таких процентных ставок больше нигде нет!

Мало того, на первые два года действуют весьма привлекательные предложения по погашению кредита.

Проблемы кредитования студентов

  1. На момент займа студентам нет ещё 18 лет, по крайней мере — многим. Поэтому самостоятельно оформить кредит они не могут, только под присмотром родителей или опекунов.

     

  2. Не каждый молодой человек взвалит на себя ответственность сроком на 15 лет. Ведь этот временной промежуток молодым людям кажется просто бесконечным.

  3. Банки тоже не любят выдавать подобные кредиты, так как в этом случае нет залога и риск понести убытки есть, они весьма реальны.

Процедура оформления кредита на образование

  • Шаг первый: выбрать вуз.
  • Шаг второй: сдать экзамены.
  • Шаг третий: заключить договор с ВУЗом о платном образовании.
  • Шаг четвёртый: написать заявление в банке на предоставление образовательного кредита.
  • Шаг пятый: учиться в ВУЗе и выплачивать лишь свою долю процентов.
  • Шаг шестой: получить диплом вуза, устроиться на работу и в течение нескольких лет полностью погасить кредит.

Нюансы:

  • На июнь 2016 года всего два банка выдают образовательные кредиты с господдержкой — Сбербанк и Росинтербанк.
  • Выбранный ВУЗ должен иметь договор с Минобрнауки и с одним из выдающих образовательные кредиты банков (обычно это указано на сайте вуза, но можно уточнить по справочным телефонам вуза, Минобрнауки и банка.

Кому выдают образовательные кредиты?

Образовательные кредиты выдают всем, кто соответствует предъявляемым требованиям, которые подробно расписаны на соответствующих страницах банков, выдающих кредиты. Отказы случаются крайне редко и только в том случае, если заниматель предоставил о себе неверные сведения.

Стоит ли бояться образовательных кредитов?

Как и любой займ, образовательный кредит вещь неприятная, но часто необходимая и единственно возможная.

Поэтому, если вы берёте кредит на обучение в престижном вузе с перспективой получить хорошую профессию, востребованную на рынке и приносящую неплохие доходы, то бояться кредита не стоит. Вы его выплатите быстро.

От ошибок как раз и страхует государство — давая возможность использовать кредиты только проверенным аккредитованным вузам и надёжным банкам.

Источник: https://ros-obrazovanie.ru/articles/kak-poluchit-obrazovatel-nyj-kredit.html

Правила выдачи образовательных кредитов, Познавательные статьи

На данный момент выдача образовательных кредитов временно приостановлена, однако в Минобрнауки обещают, что скоро такая возможность будет восстановлена.

Скорее всего, это произойдет после принятия проекта нового постановления правительства.

И сегодня мы предлагаем вам детальнее ознакомиться с этим проектом постановления, чтобы понять, на что могут рассчитывать студенты в ближайшем (надеемся) будущем.

В нашей стране не все желающие получить профессиональное образование могут попасть на бюджетные места. А плата за обучение на коммерческой основе не каждому по карману.

На выручку приходит финансовые организации, которые могут выдать кредит на образование.

А государство, в свою очередь, регламентирует этот процесс, чтобы облегчить выплату по кредиту будущим выпускникам ВУЗов.

На данный момент выдача образовательных кредитов временно приостановлена, однако в Министерстве образования обещают, что в ближайшее время такая возможность будет восстановлена для всех, кто в этом нуждается.

Скорее всего, это произойдет после принятия проекта нового постановления правительства, где оговорены правила господдержки при выдаче кредитов на образование.

И сегодня мы предлагаем вам детальнее ознакомиться с этим проектом постановления, чтобы понять, на что могут рассчитывать студенты в ближайшем (надеемся) будущем.

Что такое образовательный кредит?

Образовательный кредит – это возвратная и возмездная финансовая помощь, предоставляемая заемщику для оплаты образовательных услуг (в том числе, платы за обучение по программам среднего и высшего образования). Форма обучения при этом не имеет значения.

Кроме того, можно получить сопутствующий образовательный кредит, который необходим для оплаты проживания, питания и других нужд, с которыми сталкиваются многие студенты в процессе обучения.

Государство может предоставлять субсидии банку на возмещение части затрат по кредитам и уплату части процентов по ним.

Кредит на образование с государственной поддержкой можно получить в Сбербанке и РосинтерБанке.

При этом следует уточнить, входит ли выбранный ВУЗ в перечень учебных заведений, подписавших соответствующее соглашение с Министерством образования.

Отметим, что для получения образовательного кредита в банк могут обращаться не только абитуриенты, но и студенты на любом этапе обучения.

Для оформления кредитной заявки заемщику необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • анкета (выдается в банке или скачивается на сайте этого банка);
  • договор с учебным заведением, где указана сумма оплаты за услуги образования;
  • платежный документ, выданный в учебном заведении для оплаты образовательных услуг;
  • справка о временной прописке (при наличии).

Если на момент подачи заявки абитуриенту/студенту не исполнилось 18 лет, потребуется его свидетельство о рождении, письменное согласие родителей или законных представителей и их паспорта.

С полным пакетом документов необходимо обратиться в банк и дождаться решения о предоставлении кредита (как правило, рассмотрение заявки сотрудниками банка занимает примерно 1-2 недели). После этого заключается договор с банком, и заявленные средства поступают на счет учебного заведения.

Условия кредитования

Образовательный кредит с господдержкой подразумевает особые условия, которые дают некоторые преимущества заемщику:

  • Сумма кредита – это 100% стоимости обучения. При этом никаких первичных взносов не предусмотрено.
  • При оформлении образовательного кредита не учитывается платежеспособность заемщика.
  • Переплачивать придется меньше. Ставка будет рассчитываться по формуле «БВ + СР * », где БВ – базовая величина, установленная банком, СР – ставка рефинансирования ЦБ, – доля, возложенная на заемщика, учитывая, что берет на себя государство. Например, БВ в Сбербанке равна 5, а СР на 2017 год составляет 10%, значит, ставка для заемщика рассчитывается следующим образом: 5 + 10 * = 7,5%.

Кстати, студент должен следить за своей успеваемостью – изобилие троек в зачетке может стать причиной прекращения финансовой поддержки.

Льготные условия действуют и в процессе погашения образовательного кредита. В частности, на протяжении всего периода обучения и трех месяцев после его окончания студент может не выплачивать основной долг по кредиту. Однако определенную часть процентов погасить все же придется.

На погашение кредита отводится срок в 10 лет, но это можно сделать досрочно без применения каких-либо штрафных санкций.

Оплата без комиссии вносится любым удобным для заемщика способом:

  • в отделении банка;
  • через терминалы;
  • в банкоматах;
  • с банковской карты;
  • через интернет-банкинг.

Можно оплачивать через другие банки и почтовые отделения, но в этом случае будет взиматься комиссия.

Просрочка выплаты и невозврат долга по образовательному кредиту

По истечении льготного периода заемщик обязан выплатить долг по образовательному кредиту в соответствии с установленными сроками. При задержках выплат банк может применить стандартные в таких случаях меры взыскания.

Прежде всего, будут начисляться пени и штрафы за неустойку, что только увеличит переплату, и государство в этом случае не поможет. Параллельно портится кредитная история, из-за чего получение новых займов будет очень затруднительным.

Потом подключаются специалисты по работе с должниками, которые потребуют разъяснений о причинах задержки выплат. Банк вполне может пойти навстречу, если они будут уважительными, и например, предоставить кредитные каникулы.

Опуская привлечение коллекторов, банк может прибегнуть к взысканию долга через суд. Тогда неплательщик может лишиться имущества, кроме единственного жилья и предметов первой необходимости.

В случае возникновения ситуации, когда вы по тем или иным причинам не в состоянии выплатить долг, лучше сразу обратиться в банк для урегулирования неприятной ситуации (как правило, сотрудники банка предлагают сразу несколько компромиссных вариантов погашения задолженности). Если затягивать решение вопроса с возникшей задолженностью перед банком, то можно, ко всему прочему, остаться без финансирования и быть отчисленным из ВУЗа за неуплату.

Важно понимать, что образовательный кредит, несмотря на все его льготы, все равно предусматривает переплату. Поэтому кредит на обучение рекомендуется брать только в том случае, если вы уверены, что в дальнейшем будете работать по выбранной специальности. При этом ваши доходы по окончанию университета позволят вам производить регулярные выплаты для погашения кредита.

Материал полезен?

Источник: https://fulledu.ru/articles/1216_pravila-vydachi-obrazovatelnyh-kreditov.html

Образовательный кредит

Независимо от того, что количество выпускников учебных заведений возрастает с каждым днем, стоимость обучения также растет с каждым годом.

Безусловно, тому есть оправдание – из-за постоянного роста цен, инфляции и прочих факторов ежегодно, а то и несколько раз в год необходимо поднимать зарплаты преподавательскому и руководящему составу.

Кроме того, растет плата за отопление, свет и прочие удобства, необходимые для образовательного процесса. А более того, дорожают строительные услуги и материалы, необходимые для возведения новых учебных корпусов, и восстановления имеющихся.

Но, откуда взять такое количество денег, чтобы получить высшее образование детям малообеспеченных семей? Как обычному подростку с желанием учиться, но без финансовых запасов продолжить путь обучения после школы? Бюджетных мест все меньше, и требования к абитуриентам с каждым годом все выше.

Образовательный кредит — долгосрочная целевая ссуда, выдаваемая юношам и девушкам 14-25 лет на оплату обучения в университете, колледже и т.д. Деньги, выдаваемые в долг студенту, не отдаются на руки, а переводятся на счет учебного заведения.

Максимальный срок выплат: 10 лет после окончания обучения. Форма обучения обычно не имеет значения. Официальное трудоустройство, кредитное обеспечение и положительная кредитная история приветствуются и поощряются более выгодными условиями, но не являются обязательными.

Кредит может погашать как все платежки за обучение, так и их часть.

Требования к заемщикам обычно просты:

  • Гражданство;
  • Постоянная регистрация и проживание;
  • 14 лет или более;
  • Договор, заключенный с организацией, предоставляющей услуги образования.

Образовательный кредит большинства банков и кредитных организаций субсидируется государством.

При этом, государство погашает часть от процентной ставки, если условия банка сходятся с условиями государственной программы. Эта программа призвана сделать образование более доступным для абитуриентов и студентов контрактной формы обучения.

Нередко программа предусматривает улучшенные условия кредитования для учащихся с оценками «хорошо» и «отлично».

Но и льготный кредит не является выгодным – платить все равно приходится больше, нежели кредитная организация платит учебному заведению, однако, условия его более чем приемлемые с точки зрения остальных видов кредита — низкая процентная ставка и сроки для выплаты.

Образовательные кредиты зачастую выдаются только студентам, показавшим лучшие результаты в успеваемости среди других учащихся. Это делает кредитора более уверенным в том, что деньги не пропадут, человек получит образование и с легкостью устроится работу, после чего начнет выплачивать задолженность.

Кроме того, таковые ссуды выдаются на получение образование только в соответствующих учебных заведениях, получивших необходимую лицензию.

Обычно банки требуют такие документы:

  • Заявление, анкета заемщика;
  • Паспорт гражданина страны, в которой выдается кредит, с пропиской (или заверенная копия), если нет – свидетельство о рождении;
  • Второй документ – права, студенческий и т.д.
  • Письменное согласие родителей (если заемщику нет 18 лет);
  • Договор с учебным заведением;
  • Счет для оплаты образования (не всегда).

Обеспечение кредита может выражаться залогом, может вообще отсутствовать.

Нередко для выдачи образовательного займа требуется поручительство родителей.

Ссуды на образование выдаются как крупными кредитно-финансовыми организациями, так и частниками. Студенты, безусловно, предпочитают первых, и идут ко вторым только в случае отказа.

Недостатком займа от частной компании является высокая процентная ставка, отсутствие государственных льгот, всего 80-90% оплаты от стоимости обучения; положительным моментом выступает то, что для каждого клиента предусмотрен индивидуальный подход.

Некоторые банки и кредитные организации выдают кредит с условием, что проценты будут выплачиваться регулярно, а сам кредит – после окончания обучения.

Выбирая образовательный кредит среди множества кредиторов, студент учится экономить, а также знакомится с кредитно-финансовой системой с юных лет.

При отказе от выплаты заемщиком долга, процедура взыскания долга схожа с большинством других видов ссуд.

Образовательный кредит необходимо брать в том случае, если есть уверенность в том, что по завершению обучения профессия будет приносить стабильно много денежных средств, лучше – если уже есть работа, и получение диплома гарантирует повышение по службе.

Источник: https://v-kredit.net/obrazovatelnyj-kredit

Образовательный кредит: в чем его суть

Дата публикации 23 мая 2016. Опубликовано в Разное

Купить утюг, машину, или даже квартиру, заняв деньги у банка, сейчас готов практически каждый. А получить образование, оплатив его кредитными деньгами, решаются немногие. Ведь образование получать это дело не простое, и что получится на выходе, не знает ни сам студент, ни его родители.

Образовательный кредит — это кредит, являющийся целевым, т.е. направленный только на обучение в заведениях с пометкой «Высшее». Хотя некоторые кредитные организации берутся оплатить курсы повышающие квалификацию, например. 

Условия выдачи кредита

Для начала, человек, желающий обучаться должен поступить в ВУЗ, но если уже учится некоторое время, кредит можно оформлять на оставшуюся часть. Взять этот кредит могут родители, а может сам ребенок, который к этому времени уже почти взрослый человек. Главное условие — возраст от 14 лет.

Если совершеннолетие достигнуто, проблем нет, в других случаях банку необходимо согласие от родителей в письменном виде, и конечно нотариально заверенное. Также привлекают поручителей и оформляют страхование (на потерю жизни, трудоспособности). Как гарант отдачи долга банку может быть залог любых имеющихся ценностей (недвижимость, автомобили). 

Может понадобиться привлечь созаемщиков, если заработная плата не позволяет брать обязательства на одного из родителей.

Список документов

Справки для этого вида кредитования, собираются по тому же принципу:1) о доходах;2) о трудоустройстве (копия трудовой);

3) паспорт с пропиской.

Дополнительные:1) договор между ВУЗом и поступившим в него;

2) справка от заведения, о сумме необходимой оплаты.

Плюсы образовательного кредитования

Так чем же отличается кредит обычный от образовательного:1) Льготный период;2) Более доступная процентная ставка для заемщика;

3) Возможность оплаты за счет банка до 90% общей суммы за все обучение.

Льготный период, в случае образовательного кредита, означает, что пока идет обучение оплачиваются только начисленные проценты. Остальная сумма (основная задолженность) возвращается, когда обучающийся получит долгожданный диплом.

В случае оплаты по семестрам, (отдельно за каждый семестр) процент будет начислен на каждую сумму отдельно.

Также, чтобы банк был уверен в кредитоспособности клиента, вносится первый 10% взнос за обучение самостоятельно.

Выбор ВУЗа

Некоторые банки имеют список тех ВУЗов, с которыми сотрудничают. Поэтому нужно уточнять, подходит ли выбранное для обучения место по их ним критериям.

Брать кредит для обучения возможно не только в пределах нашей с вами Российской Федерации, оплатить образование за границей вы можете тоже. Не все конечно кредитные организации идут на это, но несколько найдется.

Прежде чем выбрать место обучения сыну или дочери, нужно все-таки связаться с банками, изучить все выдвинутые ими условия, комиссии и дополнительные оплаты, чтобы потом вся процедура выплаты долга не стала для вас тяжелой и мучительной.

Светлана, www.vitamarg.com

Источник: http://www.vitamarg.com/article/raznoe/6607-obrazovatelnyj-kredit

Что такое кредит на обучение

Развитие экономики и производства неизменно требует участия профессионалов. И конечно, профессиональный рост невозможен без высшего образования.

Но в наше время получить специальность в высшем учебном заведении можно только за довольно высокую оплату. Но не всегда у абитуриента имеются средства на получение профессии. Да родители не всегда готовы оказать финансовую помощь.

Чтобы не лишать возможности обучения, для студентов разработаны банковские программы по кредитованию образования.

Условия образовательных программ

Кредиты на обучение существенно отличаются от тех займов, которые предназначены для потребительских целей. Как правило, эти отличия сводятся к более лояльным условиям выдачи кредита. Во-первых, различия касаются более низкой процентной ставки.

Например, при образовательном кредите процент не превышает максимального порога в 20 процентов, в то время как потребительские кредиты могут иметь процентную ставку до 36 %. То же правило действует и в отношении комиссии банка. Отличительной характеристикой займа на образование есть и схема погашения долга.

Разумеется, что у студента вряд ли найдутся собственные средства, чтобы на протяжении нескольких лет заниматься и учебой и погашением кредита. Поэтому многие банки предоставляют льготные программы кредитования, предусматривающие погашение кредита полностью или частично после прохождения обучения, когда молодой специалист начнет самостоятельно зарабатывать.

Кроме того, по условиям льготного кредитования кредитополучатель может рассчитывать и на помощь государства. Однако это касается лишь определенных категорий граждан. При этом процент может быть снижен до 5-6 % в год.

В среднем же по статистике банковских услуг, сроки кредитования могут составлять от 5 до 12 лет, что весьма выгодно ввиду невозможности выплаты высоких первоначальных платежей. Схема погашения кредитования может быть оговорена еще до подписания кредитного договора. Клиент может рассчитывать на равномерное погашение одинаковыми суммами в течении всего срока или на начисление процентов на остаток суммы.

Как получить кредит на обучение

Процедура выдачи кредита довольно проста и не имеет существенных отличий от потребительских кредитов, но все же имеет некоторые условия, которые обязательны для оформления кредита. Непременным условием является наличие поручителей – обычно в этой роли выступают родители кредитополучателя.

Естественно, что от них потребуется предъявить документы, свидетельствующие о финансовых возможностях в плане выплаты долга. Кроме того, понадобятся удостоверения личности от поручителей и кредитополучателя. Это может быть паспорт и дополнительный документ – например, водительское удостоверение.

От самого заемщика банк обязательно потребует наличия соответствующей справки, подтверждающей то, что он действительно числится в списках учащихся в указанном ВУЗе.

Этот шаг предусмотрен для того, чтобы избежать выдачи образовательного кредита лицам с корыстными намерениями, поскольку условия кредитования в данном случае намного привлекательнее, и иногда несознательные люди могут этим воспользоваться дл получения средств для иных целей.

Но сколь привлекательными не были бы условия банков, в жизни могут случаться непредвиденные обстоятельства, которые могут послужить препятствием для своевременного погашения долга. Поэтому многие из банков предусматривают и программы рефинансирования по образовательным программам. Это дает возможность окончить обучение и приступить к выплате долга.

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.

Источник: http://b-k24.ru/chto-takoe-kredit-na-obuchenie.html

Плюсы и минусы кредитов на образование

В статье «Кредиты для молодежи» мы уже затрагивали такой вопрос, как получение кредитов на образование. Сегодня пришел день, чтобы рассказать об этом виде потребительского кредитования подробнее. Стоит заметить, что в России кредиты на образование пока не так популярны, как за границей.

Причина этого очевидна: еще несколько десятилетий назад учебные заведения предлагали свои услуги исключительно бесплатно, да и сейчас количество бюджетных мест даже в крупных вузах достаточно велико.

Разумеется, студенты при поступлении стремятся занять именно эти места, не надеясь на возможности кредитования.

Вместе с тем, российские банки предлагают сейчас довольно выгодные условия кредитования, которые сделают годы обучения необременительными в финансовом плане для студента и его родителей.

Общие параметры кредитов на образование

Итак, кредит на образование — это ссуда, предоставляемая банком-кредитором в сумме, необходимой для оплаты обучения в образовательном учреждении.

Стоит заметить, что может оплачиваться учеба как в российском, так и зарубежном учебном заведении.

Развеем заблуждение: кредит на образование выдается не только студентам ВУЗов, но и на оплату начального, среднего профессионального образования, курсов повышения квалификации и т.д. Итак, приведем основные параметры кредитов на образование:

  • заемщик — гражданин РФ, желающий оплатить обучение в образовательном учреждении;
  • возраст заемщика — от 14 лет (для несовершеннолетних в большинстве случаев необходимо привлечение созаемщика, поручительство или согласие родителей);
  • выдача кредита (оплата обучения) в большинстве случаев производится безналичным путем — деньги на руки студенту ну выдаются, а перечисляются в учебное заведение сразу, причем при посеместровой оплате необходимо будет постоянно подтверждать банку факт обучения;
  • сумма кредита — стоимость обучения в образовательном учреждении, подтвержденная документально (договор об обучении). Может быть как небольшой — от 10-20 тысяч рублей на прохождение курсов, тренингов — так и весьма крупной (несколько миллионов рублей для обучения в престижных вузах, получение образования MBA);
  • срок кредита — от нескольких месяцев до 10-12 лет (в большинстве случаев на обучение в ВУЗе, когда кредит выдается не работающему студенту). Часто по долгосрочным кредитам банки предоставляют отсрочку погашения на срок обучения — таким образом, в течение 5-6 лет студент выплачивает только проценты за пользование кредитом, а после окончания ВУЗа и трудоустройства начинает погашать тело кредита;
  • процентные ставки довольно низкие — 10-13% годовых, хотя по некоторым программам банков они могут быть выше. Кроме того, с помощью государственной программы субсидирования можно уменьшить процентную ставку почти вдвое.

Преимущества кредитов на образование

Как можно понять, кредиты на образование — одни из самых выгодных в финансовом плане потребительских кредитов. Банки поощряют желание заемщиков вкладывать деньги в свое будущее, и предоставляют такие кредиты на весьма привлекательных условиях. Основные преимущества кредитов на образование:

  • очень низкие процентные ставки (в 1,5-2 раза ниже стандартных по кредитам наличными) и отсутствие комиссий;
  • большие суммы кредитов позволяют оплатить обучение даже в престижных российских и зарубежных ВУЗах;
  • наличие отсрочек выплаты основного долга, которые могут достигать 5-10 лет;
  • действующие государственные субсидии позволяют увеличить отсрочку и снизить процентную ставку;
  • кредиты доступны даже несовершеннолетним (в этом случае для принятия решения рассматривается доход родителей);
  • возможность привлечения созаемщиков увеличивает доступную сумму кредита.

Недостатки кредитов на образование

Перечисление плюсов кредитов на образование дает понять, что такой вид ссуд весьма привлекателен для лиц, получающих образование. Вместе с тем, не стоит обходить вниманием и существенные недостатки, которые присущи этому виду кредитования:

  • большой список документов, необходимых для получения кредита (помимо паспорта и договора на обучение, заемщику необходимо будет подтвердить доход, а в случае его недостатка — привлечь созаемщиков, предоставить документы родителей, опекунов);
  • задача будущего студента — не только уверить банк в своей платежеспособности (как в случае со стандартными кредитами), но, в большей степени, доказать востребованность своей будущей профессии, солидность учебного заведения, возможность окончить его и трудоустроиться по специальности;
  • многие банки, выдающие кредиты на образование, имеют ограниченный круг ВУЗов, с которыми работают. Обычно это престижные государственные учебные заведения. Получить кредит на обучение в учреждении, не входящем в эти списки, очень сложно;
  • так как кредиты выдаются на большие суммы и долгий срок, банки могут потребовать поручительство третьих лиц (родители, супруги) и залог недвижимости или транспорта;
  • иногородним студентам, поступающим в ВУЗ, практически невозможно получить кредит на образование — банки обычно выдают кредиты только при наличии прописки в регионе;
  • проблемы с уходом в академический отпуск, службой в армии — не все банки предоставляют отсрочку в таких случаях;
  • сумма кредита не покрывает всю стоимость обучения (максимум 80-90%);
  • хотя большая отсрочка выплаты долга и является весомым преимуществом кредитов на образование, стоит заметить, что здесь кроется и существенный минус: так как весь срок обучения (5-6 лет) студент будет обязан выплачивать проценты, начисленные на сумму кредита, которая не уменьшается, переплата за весь срок будет просто грандиозной. К примеру, если студент взял кредит в сумме 300 тысяч рублей на срок 10 лет по ставке 12% и банк предоставил ему отсрочку 5 лет, то каждый месяц во время обучения ему придется выплачивать процентами 3 тысячи рублей, что за 5 лет составит 180 тысяч рублей. После окончания института студент начинает погашать кредит аннуитетными платежами по 6674 рубля в течение 5 лет (60 месяцев). Таким образом, итоговая сумма выплат равна: 3000*60+6673*60=580 440 рублейИтак, переплата по кредиту составит 280440 рублей (почти 100%), то есть стоимость обучения в результате окажется вдвое выше;
  • стоит указать и узкие временные рамки (всего несколько недель), в которые необходимо оформить образовательный кредит: с момента поступления студента до начала обучения, так как кредит оформляется исключительно на основании договора с учебным заведением. Учитывая, что вероятность отказа по такому кредиту довольно высока, возникает риск не оплатить в итоге обучение;
  • кредиты на обучение стоит брать только тем студентам, которые уверены в своих силах и выбранной профессии. Дело в том, что при отчислении или самостоятельном уходе из ВУЗа кредит все равно придется выплачивать, хотя средств на это может и не быть.

«Образовательный кредит» от Сбербанка

Сбербанк, являющийся лидером банковской сферы России — один из немногих банков, предлагающих кредиты на образование. Вместе с тем стоит сказать, что условия кредитования здесь наиболее привлекательные с точки зрения заемщика. Приведем параметры такого вида кредита:

  • заемщик — гражданин РФ в возрасте от 14 лет (для заемщиков от 14 до 18 лет обязательно привлечение созаемщиков, от 18 лет кредит можно получить самостоятельно);
  • предварительное решение о выдаче кредита можно получить в банке до сдачи экзаменов;
  • кредит предоставляется только в рублях на суммы от 15 тысяч руб., не более че на 90% от стоимости обучения;
  • срок кредита — до 11 лет;
  • отсрочка предоставляется на время обучения+время академического отпуска+время службы в армии;
  • процентная ставка — 12% годовых;
  • платежи аннуитетные или дифференцированные;
  • форма выдачи — кредитная линия, каждый транш (оплата части обучения) производится только после документального подтверждения того, что студент все еще обучается в ВУЗе;
  • обеспечение — залог имущества и поручительство.

Проиллюстрируем эти условия конкретными примерами.

1. Подсчитаем, во сколько обойдется студенту обучение в ВУЗе, если он берет кредит в Сбербанке на срок 11 лет, из которых на 6 лет будет предоставлена отсрочка (обучение в ВУЗе+служба в армии).

Пусть стоимость обучения равна 500 тысяч рублей, и она вносится однократно в начале обучения. Банк выдает кредит на 90% от стоимости обучения – 450 тысяч рублей – одним траншем.

В течение 6 лет (72 месяца) студент ежемесячно оплачивает проценты за пользование кредитом, причем они начисляются на первоначальную сумму кредита (погашение долга не производится), то есть по 4500 рублей в месяц:

4500*72=324000 рублей.

Остальные 60 месяцев студент погашает долг и одновременно платит проценты. При аннуитетных платежах ежемесячный взнос составит 10010 рублей, за 60 месяцев 10010*60=600600 рублей.

Таким образом, переплата по кредиту (не учитываем расходы на оценку и оформление залога) составит 324000+600600-450000=474600 рублей, или больше 100% от суммы кредита.

2. Допустим, что студент при прочих равных условиях после окончания отсрочки по кредиту делает дифференцированные платежи (начисленные за месяц проценты+часть суммы кредита), причем эта часть долга одинакова каждый месяц: 450000/60=7500 рублей.

В первый месяц погашения платеж будет довольно велик: 7500+4500=12000 рублей. Но с каждым месяцем он будет сильно уменьшаться: в 10-й месяц 11325 руб., в 25-й – 10200, в 40-й – 9075 и т.д. За 60 месяцев студент заплатит 587250 рублей.

Тогда переплата за весь срок будет равна

324000+587250-450000=461250 руб., что на 13 тысяч рублей меньше, чем при аннуитетных платежах. Как можно заключить, разница невелика, но при более крупных взносах по схеме дифференцированных платежей она будет более ощутима.

Таким образом, кредиты на образование открывают перед российскими студентами двери во многие ВУЗы. Условия по таким кредитам довольно привлекательны, и помогают без лишних хлопот получить качественное образование и хорошую профессию. Вместе с тем, получение таких кредитов довольно хлопотная и трудоемкая процедура.

Источник: https://acredo.ru/sovety/potreb-kredity/pljusy-i-minusy-kreditov-na-obrazovanie/

Образовательный кредит с государственной поддержкой

Россияне привыкли получать образование бесплатно и кредитование для них в этом вопросе неприемлемо.

Однако стоит ли быть таким категоричным? Образовательный кредит с государственной поддержкой может стать «палочкой-выручалочкой» как для абитуриентов, так и для студентов, которые по тем или иным причинам не могут продолжить учебу на бюджетной основе.

Ситуаций, когда необходимы деньги на учебу, немало: это и банальный недобор баллов на ЭГЭ для поступления, и утрата льгот, и желание восстановиться в ВУЗ после отчисления. О том, что такое образовательный кредит с государственной поддержкой, как и где его получить и пойдет речь ниже.

Кредит на образование с государственным субсидированием

Образовательный кредит с государственной поддержкой представляет собой займ, целью которого является оплата обучения. Список ВУЗов, с которыми сотрудничает тот или иной банк, можно найти на его официальном сайте.

Деньги, как и при всех остальных видах кредитования, предоставляются на условиях срочности, платности и возвратности – через определенный срок банк должен получить всю сумму обратно и проценты за ее использование.

Образовательный кредит с государственным субсидированием также называется льготным. Из этого вытекает главное достоинство этого займа – относительно невысокая стоимость. Также к его плюсам можно отнести:

  • отсутствие необходимости подтверждать свою платежеспособность;
  • удобное время для погашения – до 10 лет с момента окончания учебы.

Нельзя не отметить и то, что деньги могут быть получены как на оплату всего периода обучения, так и только на его часть – например, последний год.

Деньги в рамках рассматриваемого нами кредитования выдаются не на руки, а перечисляются на счет образовательной организации. Они могут быть направлены не только на оплату выставленного университетом счета, но и потрачены на жилье, питание, учебники.

Отличиями образовательного кредита с государственным субсидированием от обычного образовательного кредита являются:

  • стоимость составляет 25% ставки рефинансирования, увеличенной на 3%;
  • основной долг подлежит выплате только по прошествии 3-х месяцев со дня окончания обучения в течение 10 лет;
  • обязательства по кредитному договору могут быть погашены раньше истечения срока его действия без каких бы то ни было штрафных санкций;
  • дополнительные платежи, в том числе комиссия за ведение банковского счета отсутствуют;
  • залог и поручительство третьих лиц не требуется – гарантом выступает государство.

Как получить кредит на образование с государственным субсидированием

Кредит на образование с государственной поддержкой предоставляется всем гражданам нашей страны, обучающимся на платной основе.

Первое, что необходимо сделать для его получения – обратиться в банк. Там потребуется заполнить заявление и приложить к нему следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации;
  • договор с учебным заведением об оказании платных образовательных услуг;
  • счет из бухгалтерии ВУЗа.

Также могут быть нужны и другие документы. С их точным перечнем можно познакомиться на официальном сайте банка или у его сотрудника.

Калькулятор

Образовательный кредит с государственным субсидированием выгоден только в том случае, если есть уверенность в трудоустройстве по окончании ВУЗа и приличном доходе от профессиональной деятельности.

Все банки, помогающие оплатить обучение, предоставляют возможность оценить свои силы. Для этого специалистами разрабатываются калькуляторы, которые рассчитывают размер ежемесячного платежа исходя из суммы кредита, его срока и стоимости.

Перечень банков

В настоящее время финансовую помощь на оплату обучения можно получить в одном из следующих банков:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • РосИнтерБанк.

Образовательный кредит в Сбербанке с государственным субсидированием

Основными критериями образовательного кредита с государственным субсидированием от Сбербанка являются:

  • возможность оплаты всего периода обучения;
  • стоимость – 7,5% годовых;
  • срок – все время обучения + 10 лет.

Деньги могут быть направлены на получение как высшего профессионального, так и среднего профессионального образования. Форма обучения также не имеет значения – студент может быть и «очником» и «заочником».

Залог и поручительство третьих лиц не требуется. Государство оплачивает 75% ставки рефинансирования.

Порядок получения ссуды на образование выглядит следующим образом:

  • собрать требуемые документы – их перечень приведен на официальном сайте банка;
  • заполнить заявление;
  • дождаться решения;
  • при положительном решении – подписать кредитный договор.

Однако согласно последним новостям, Сбербанк приостановил выдачу кредитов на образование. Когда будет возобновлена эта услуга, пока неизвестно.

Россельхозбанк: образовательный кредит с господдержкой

В перечне кредитов физическим лицам Россельхозбанка также есть займ на оплату обучения. Однако условия получения образовательного кредита с господдержкой в этом банке несколько иные. Во-первых, сумма – она не может быть более 350 тыс. рублей. Ее величина зависит от платежеспособности клиента: его заработной платы и наличия имущества в собственности.

Во-вторых, стоимость – она начинается с 16% годовых. На эту процентную ставку могут рассчитывать только те заемщики, которые согласятся на оформление страховки. В противном случае она возрастает до 17,75% годовых.

Что касается срока, то он точно такой же, как в Сбербанке: 10 лет после окончания обучения.

Таким образом, образовательный кредит от Россельхозбанка подходит только тем, кто планирует получить второе высшее образование или пройти профессиональную переподготовку. В остальных случаях лучше всего обращаться в Сбербанк.

РосИнтерБанк

РосИнтерБанк выдает кредит на оплату обучения в размере до 1 млн рублей. Деньги могут быть предоставлены в валюте, например, в долларах или евро, так как в список ВУЗов, с которыми сотрудничает этот банк, входят и иностранные учебные заведения.

Процентная ставка варьируется в диапазоне от 11 до 22% годовых при выдаче кредита в рублях и от 9,9 до 20,9% годовых – в валюте.

Срок кредитования – до 6 лет: весь период обучения, который в настоящее время по программам бакалавриата составляет 4 года и 2 года после при необходимости.

Минимальный возраст для получения финансовой помощи на оплату обучения в РосИнтерБанке – 16 лет. Однако в этом случае потребуется предоставить согласие родителей в письменной форме. Тоже самое касается студентов, достигших совершеннолетия и не имеющих постоянного источника дохода.

Отсрочка по оплате основного долга на весь период обучения этим банком не предоставляется. Но можно платить по семестрам или попросить подождать год.

Что будет в случае невыплаты образовательного кредита?

Если человек по тем или иным обстоятельствам не выполняет свои обязательства перед банком по образовательному кредиту, то первое, что его ждет – это пени и штрафы, которые в конечном итоге увеличивают его стоимость в разы.

Если эта ситуация будет продолжаться регулярно, то к решению проблемы подключатся специалисты отдела по работе с должниками. Им потребуется объяснить причины задержки, и если они будут уважительными, то банк может пойти на встречу – например, предоставив так называемые кредитные каникулы. Также во многих кредитных учреждениях существуют программы реструктуризации кредитов.

Одним из самых неприятных последствий невыплаты образовательного кредита является его продажа третьим лицам. В этом случае должнику будут звонить всем известные коллекторы. Если это не возымеет должного эффекта, то они придут к нему домой.

Задача этих людей коллекторов – объяснить человеку необходимость уплаты долга. Если коллекторы будут угрожать или совершать другие противоправные действия, следует незамедлительно обратиться в правоохранительные органы.

И последнее, что может быть применено к неплательщику кредита, в том числе образовательного – взыскание долга через суд. В этом случае может быть изъято все имущество, за исключением единственного жилья, вещей первой необходимости и предметов, необходимых для ведения профессиональной деятельности.

В случае проблем с уплатой долга перед банком можно прибегнуть к перекредитованию физических лиц – обращению за финансовой помощь в другой банк, тем самым прекратив обязательства перед первым.

Также следует поговорить о сроке давности по кредиту. На данный момент это – три года. Однако нет единого мнения о том, с какого дня вести отсчет: последней транзакции по кредитному договору или прекращению его действия.

Таким образом, кредит на образование с государственной поддержкой – неплохой способ оплатить обучение в учебном заведении среднего или высшего профессионального образования. Главное – верно оценить свои силы перед обращением в банк.

Источник: http://business-mama.ru/finansy/obrazovatelnyj-kredit-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj/

Образовательный кредит с государственной поддержкой

ПодробностиКатегория: Кредиты

Образовательный кредит с государственной поддержкой на оплату образования по основным программам среднего и высшего профессионального образования – Сбербанк предлагает вам возможность заложить фундамент вашего будущего.

Условия кредитования

  • Сумма кредита: до 100% стоимости обучения
  • Процентная ставка: 7,5% в рублях (при ставке рефинансирования 10%)
  • Срок кредита: срок обучения, увеличенный на 10 лет
  • 3/4 ставки рефинансирования субсидируется государством
  • Платежеспособность заемщика не учитывается.
  • Кредит предоставляется студентам организаций, осуществляющих образовательную деятельность.
  • От 14 лет при согласии органов опеки и попечительства и законных представителей. Лица, в отношении которых осуществляется попечительство, не имеют возможности брать кредит. 

Льготный период по погашению кредита и части процентов

На период обучения и дополнительно 3 месяца заемщику предоставляется отсрочка по выплате:

  1. Основного долга по кредиту;
  2. Части платежей по процентам за 1-ый и 2-ой годы пользования кредитом (или за период,оставшийся до окончания обучения в вузе, если он составляет менее 2-х лет), исходя из процентной ставки Заемщика: 60 % от суммы платежа в течение первого года пользования кредитом, 40% от суммы платежа в течение второго года пользования кредитом.

Перечень документов для оформления кредита

  • Заявление
  • Паспорт РФ
  • Договор о предоставлении платных образовательных услуг;
  • справка о временной регистрации предъявляется при отсутствии постоянной;
  • платежный документ организации осуществляющей образовательную деятельность.

В случае, если Заемщику нет 18 лет:

  • Свидетельство о рождении;
  • Паспорта его законных(ого) представителей(я);
  • Разрешение органов опеки и попечительства на заключение Заемщиком Кредитного договора и совершение действий, связанных с исполнением возникающих у него в связи с этим обязательств (в т.ч.. списание полученных в счет предоставленного кредита денежных средств по целевому назначению, оформление поручения Банку на списание со счета денежных средств в счет погашения кредита;
  • письменное согласие законных представителей Заемщика;

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется по месту постоянного проживания (регистрации) Заемщика или по месту нахождения организации, осуществляющей образовательную деятельность. Кредит выдается по семестрам, на каждый – отдельно.

Погашение кредита – ежемесячно в соответствии с графиком платежей, который состоит из двух временных интервалов:

  1.  Интервал приравнивается к сроку действия отсрочки (период обучения Заемщика и дополнительно 3 месяца) и включает в себя платежи только по уплате процентов за пользование кредитом, которые осуществляются Заемщиком ежемесячно в день, соответствующий дню окончания обучения в организации, осуществляющей образовательную деятельность;
  2. Интервал начинается с момента завершения периода отсрочки и включает в себя аннуитетные (равные) платежи по погашению основного долга, процентов за пользование кредитом и процентов, по уплате которых была предоставлена отсрочка.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита равна 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Частичное или полное погашение кредита осуществляется по заявлению в отделении Банка или в системе «Сбербанк Онлайн». В заявлении укажите:

  • дату досрочного погашения,
  • сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.

Дата досрочного погашения должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. За досрочное погашение плата не взимается.

Другие программы кредитования

Не смогли получить этот кредит? Предлагаем рассмотреть такие кредитные продукты Сбербанка, как:

Источник: http://www.sberbank-gid.ru/kredity/obrazovatelnyj-kredit-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj

Образовательный кредит — особенности и порядок оформления

Получение образования в учебных заведениях разного уровня на платной основе давно стало объективной реальностью. Но не всегда в семье будущего студента есть сбережения, которые можно направить на его обучение. На помощь приходят финансовые учреждения, предоставляющие образовательный кредит.

Особенности образовательного кредита

Не так давно на рынке финансовых услуг появился кредит на образование. Он является разновидностью целевого кредитования, которое предполагает, что заемные средства будут перечислены непосредственно поставщику определенных услуг, то есть учебному заведению.

Подобная форма предоставления кредита гарантирует банку использование средств в полной мере на те нужды, на которые он их предоставил. Целевое использование обеспечивает образовательному кредиту процентную ставку ниже, чем по кредитам, предоставляемым в наличном виде.

  • в качестве заемщика может выступать сам обучающийся, а также его представители;
  • кредит выдается одной суммой для оплаты всей стоимости обучения либо перечисляться частями, например, каждый семестр, что значительно выгоднее для заемщика;
  • можно получить отсрочку по оплате основной задолженности до завершения процесса обучения;
  • часто у банков есть список учебных заведений, с которыми они заключили договор о сотрудничестве, соответственно, на обучение только в них они готовы предоставить средства.

Кредит можно направить на оплату стоимости получения высшего, а также среднего специального образования. Некоторые финансовые организации предоставляют средства на оплату проживания и питания на период обучения, а также на получение образования за рубежом.

Приступать к оформлению кредита можно только после фактического поступления в определенное учебное заведение, то есть, имея на руках документ, подтверждающий зачисление в студенты. Образовательное учреждение со своей стороны предоставляет для банка счет на оплату обучения.

Условия предоставления кредита

Кредитные организации самостоятельно определяют условия и правила предоставления кредитов.

  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
  • возраст не менее 18 лет, а при письменном согласии родителей — 14 лет;
  • постоянная занятость заемщика или его родителей;
  • возможность подтверждения получаемых доходов.

В ряде банков при оформлении кредита обязательно, или возможно участие созаемщиков и поручителей. На очень крупные суммы может потребоваться залоговое обеспечение.

Как правило, банки предоставляют клиентам возможность самостоятельной оплаты части стоимости обучения. Обычно чем больше размер личного взноса заемщика, тем меньше процентная ставка по договору. У некоторых банков первоначальный взнос является обязательным условием кредитования.

Одним из дополнительных требований при оформлении кредита может стать страхование жизни заемщика на сумму, равную предоставляемому кредиту.

Некоторые кредиторы оставляют за собой право контролировать успехи обучающегося и в случае получения сведений о не сданной сессии могут приостановить перечисление средств на обучение. А вот досрочному погашению займа банки, как правило, препятствий не создают.

В заключение, можно сказать, что образовательный кредит для многих может стать неплохой поддержкой на пути к хорошему образованию. Однако, оформляя его, нужно серьезно относиться не только к процессу возврата денежных средств, но и непосредственно к обучению.

Источник: https://zaimitut.ru/obrazovatelnyj-kredit-osobennosti-poryadok-oformleniya/

Образовательный кредит для образованного человека. Образовательный кредит в сбербанке. Как получить государственный образовательный кредит. Какие банки дают образовательный кредит

Образовательный кредит для образованного человека

СОДЕРЖАНИЕ

1. Что такое образовательный кредит?

2. Преимущества образовательного кредита

Что такое образовательный кредит?

В двадцать первом веке, веке высоких технологий, когда фотоаппарат, будильник, телефон и проигрыватель помещаются в одном маленьком смартфоне, на смену писем пришли смс – оповещения, а за жизнью человека можно следить через сайты в контакте или одноклассники, не перестают цениться знания, опыт и образование.

 Конечно, глядя на стоимость получения такой услуги в институтах, колледжах и лицеях нашей страны, становится страшновато. Такого понятия как бесплатное образование больше нет. Можно много говорить о том, что есть бюджетные курсы, но согласитесь, конкурс на такое место велик и попасть туда крайне проблематично.

Данные трудности возникают не только у будущих студентов. Когда человек сталкивается с проблемой поиска хорошо оплачиваемой работы, везде и всегда работник должен иметь высшее образование. В этом можно убедиться зайдя с помощью интернета на любой сайт по поиску работы или заглянув на биржу труда. Выход есть.

Один из крупнейших банков страны — Сбербанк, предлагает будущим абитуриентам образовательный кредит с государственной поддержкой.

Данный кредит предоставляется на оплату обучения по программе среднего и высшего профессионального образования в учреждениях, имеющих лицензию на право ведения образовательной деятельности.

Вот только за счет кредитных средств не производится оплата за пересдачу учащимся экзаменов, зачетов, а также штрафных санкций.

Срок кредита равен сроку обучения, но не более одиннадцати лет, ставка – двенадцать процентов годовых. Минимальный размер кредита составляет сорок пять тысяч рублей.

Существует первоначальный взнос – десять процентов от стоимости обучения по договору, и подтверждается справками, например, на счету в банке имеется определенная сумма. Обеспечением выступает поручительство одного или нескольких человек или залог имущества.

При поручительстве физические лица предоставляют справку об официальном доходе и копию трудовой книжки, а при получении кредита под залог в банк предоставляются документы о праве собственности на квартиру, машину или дачу.

Особенность данного вида кредита состоит в том, что он может быть предоставлен человеку с четырнадцати лет, но тогда созаемщиками обязательно должны выступать законные представители, то есть родители.

Преимущества образовательного кредита

 — отсутствуют комиссии;

 — безналичное перечисление денежных средств на счет учебного заведения;

 — нет ограничения в выборе образовательного учреждения и формы обучения;

 — возможность получения кредита частями, что позволяет уменьшить расходы за пользование кредитом;

 — возможность оформления отсрочки на период обучения. Отсрочка предоставляется в погашении кредита, но не процентов;

 — низкая процентная ставка по сравнению с другими кредитными продуктами.

Подведя итоговую черту, хочется отметить, учиться можно и нужно, даже если это происходит в кредит. И кто что бы не говорил, будущее безусловно зависит от полученного образования. 

Copyright © 2017 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника — запрещается.

Источник: https://bizneszarabotok.ru/banki_i_kredity/obrazovatelnyj-kredit/

Ссылка на основную публикацию